Uma startup brasileira, pioneira no setor de serviços financeiros. Em apenas 5 anos de atuação no Brasil, o Nubank já conquistou cerca de 6 milhões de clientes. Falando em milhões, Nuconta tem 4 usuários. Pelo menos 20 milhões de pessoas solicitaram o cartão de crédito da fintech brasileira.
Como receber um cartão de crédito do Nubank exige aprovação, algumas pessoas insistem em exibir suas conquistas nas redes sociais após receberem o cartão roxo pelo correio. Outros ainda usam a mídia para implorar (ou reclamar) que não foram aceitos.
Com todo esse movimento, uma pergunta que pode surgir é: o que torna o Nubank tão especial? Muita vontade de atuar no país em tão pouco tempo.
Neste artigo, vamos discutir os prós e contras de entrar no mundo do Nubank e esclarecer como ele funciona. Afinal, como o Nubank pode lucrar se um dos spreads não é cobrar anuidades e tantas outras taxas das operações bancárias? Quanta confiança temos em tal startup?
Como funciona o Nubank
O Nubank é o quinto maior emissor de cartões de crédito do Brasil e é considerado a maior fintech da América Latina.
A abertura de uma conta no Nubank é gratuita, sem anuidade para serviços de manutenção. Não há taxas de manutenção de conta e quase todos os serviços realizados pelo app são gratuitos.
Mesmo com o crescimento contínuo, se olharmos para os resultados, o Nubank registrou um valor negativo de 100,3 milhões de reais no ano passado. Desde o início da fintech, as perdas totais acumuladas se aproximam de 380 milhões de reais.
Para compensar esse resultado, entrou o apoio dos fundos de investimento. Perdas consecutivas foram cobertas por contribuições de grandes fundos internacionais que investiram mais de US$ 700 milhões. Na última rodada, a fintech foi avaliada em quase US$ 3,9 bilhões (mais de R$ 15 bilhões a preços atuais).
Atualmente, a receita vem principalmente de duas fontes: as taxas de intercâmbio, um percentual cobrado dos estabelecimentos por cada compra realizada com o cartão e os juros das compras em planos recorrentes ou parcelados.
Ao final de 2018, a receita total do Nubank atingiu 1,233 bilhão de reais. Mesmo assim, o valor foi insuficiente para cobrir as despesas operacionais e provisões de inadimplência, deixando a empresa ainda no vermelho. Além disso, com o crescimento, as taxas são cobradas toda vez que um novo cliente recebe um cartão, sem mencionar o potencial de fraude que as fintechs não podem evitar.
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Razões para atrair tantos clientes
Além da isenção de taxas, o Nubank deve oferecer diversas vantagens para manter as contas caso os clientes continuem crescendo. Listamos as razões mais atraentes para procurar roxo. Verificar:
Sem anuidade
Se você está solicitando um cartão ou abrindo uma conta. Não há taxa para usar o cartão ou manter sua Nuconta.
Gerenciamento de contas via aplicativo
Solicitações, transações, extratos, bloqueio de cartão… tudo é feito pelo app do Nubank. Fácil de usar, intuitivo, com apenas alguns toques, o usuário pode resolver suas necessidades. Sem custos, sem burocracia, sem filas e sem perda de tempo.
serviço especial
Segundo o site Reclame Aqui, para falar com os colaboradores, o tempo médio de retorno é de 1 dia e 6 horas. É fácil encontrar recomendações feitas por pessoas reais, não chatbots, sobre o retorno rápido e humano da fintech.
Transferências TED ilimitadas e gratuitas
Ou seja, você pode transferir do Nubank para qualquer banco, o valor que desejar.
desconto de pré-pagamento
Pagando as parcelas no cartão de crédito antecipadamente, o cliente consegue um desconto além de quitar suas dívidas.
Liberação automática de incrementos de crédito
As solicitações de aumento do limite do cartão também são realizadas no próprio aplicativo. As adições podem ou não ser aprovadas. No entanto, você sempre obter uma resposta imediatamente. Quando você não consegue aumentar o limite do cartão por iniciativa do Nubank.
Pague os bilhetes
Além das compras online, há opções de pagamento de água, telefone, luz e outras passagens gerais pelo app.
Pague a fatura do seu cartão em outro banco
As faturas do cartão de crédito podem ser pagas no banco de sua escolha. Basta gerar um boleto e pagar.
Rendimento 100% CDI
Todos os fundos que você investir ou receber na Nuconta receberão 100% do CDI durante a semana. Você não precisa fazer nada para que isso aconteça. É automático.
Portabilidade de contas de folha de pagamento
Solicitar a transferência da sua conta consignada para o Nubank é um processo fácil, pelo menos para startups. Em relação ao seu banco atual, é necessário verificar o procedimento.
Gerar link de pagamento
Se você saiu com os amigos, pagou a conta e o combinado era compartilhar tudo, não se preocupe: basta gerar um link com o valor do pagamento e compartilhar com eles. Então não há desculpa para esquecer! Não precisa nem discutir.
Recursos do cartão de débito
O recurso de débito está disponível para compras nacionais e na loja sem custo. No entanto, apenas quem recebeu um cartão de crédito lançado em setembro de 2018 poderá usar o recurso de débito, que usa uma nova tecnologia: pagamentos por proximidade que não exigem PIN.
Quem comprou o cartão anteriormente deve solicitar um novo cartão gratuitamente no aplicativo. Vale lembrar que um NuConta precisa estar aberto antes de solicitar a funcionalidade de débito.
Um bloqueio de cartão-chave
Em caso de roubo ou perda, o cartão é fácil: resolva o problema com um clique. Para desbloquear, o processo é o mesmo. É simples assim.
O que está a faltar
Falta de programa de passageiro frequente
O Nubank não oferece programa de passageiro frequente, porém possui programa de pontos. O prêmio não é obrigatório e você deve se inscrever para participar do programa se estiver interessado. Veja como funciona o plano: Você paga R$ 19,00 por mês ou R$ 190 por ano.
A cada dólar gasto, você ganha um ponto. Eles podem ser usados para descontar cobranças diretamente na sua conta, convertendo cada compra real em 100 pontos em restaurantes ou empresas parceiras como iFood, Netflix, Uber, Amazon, Ingresso Rápido, Rappi e Ponto Frio. Você também pode converter 80 pontos por real no boleto.
Se você costuma gastar mais de R$ 1.600 por mês no cartão, já vale a pena, pois pelo menos a anuidade pode ser paga com os pontos em suas despesas diárias. Como os pontos nunca expiram, você não precisa se apressar para comprar coisas que não precisa ou perder pontos na loja de recompensas do programa de fidelidade.
Retirar dinheiro usando a função de débito
Os saques em caixas eletrônicos não são gratuitos. Você deve pagar R$ 6,50 por saque. Este é o único serviço cobrado devido à cooperação com empresas terceirizadas, o que viabiliza os pedidos já realizados para a fintech. Portanto, os saques podem ser feitos em qualquer caixa eletrônico da rede Banco 24 Horas.
Invista sem FGC
Segundo o banco central, o Nubank não é considerado um banco e é classificado como um investimento de baixo risco, enquadrado por um modelo de conta de pagamento. O baixo risco se deve à forma como os recursos são mantidos, ou seja, todo o valor investido pelo cliente não pode ser misturado com os ativos financeiros do Nubank.
Dessa forma, a garantia dos fundos de investimento passa a ser fintech, não governamental, como fazemos quando investimos em poupança e títulos públicos federais lastreados em fundo garantidor de crédito (FGC).
Por isso, alguns especialistas acreditam que vale a pena investir em um CDB que produza os mesmos 100% em dias úteis, mas com cobertura do FGC. É por isso que muitos clientes utilizam a Nuconta como alternativa às reservas de emergência, reservas de curto prazo.
Como se tornar um cliente Nubank
Para se tornar um cliente Nubank, você precisa de três coisas:
1. Residir no Brasil;
2. Idade mínima de 18 anos;
3. Ter um smartphone compatível com o aplicativo, que pode ser instalado no sistema operacional Android ou iOS. Afinal, tudo é feito pelo app, já que o Nubank não possui agências físicas.
Solicitar cartão de crédito Nubank
Para conseguir um cartão de crédito, é preciso entrar na fila por indicação de um amigo que já possui cartão de crédito ou solicitar diretamente pelo site, blog ou aplicativo do Nubank. Após a solicitação, é realizada uma análise de crédito. Se você for aprovado, receberá o roxo gratuitamente em casa. Aplicativo não requer Nuconta